Yrityslaina ilman luottotietoja

Yrityslainan esteenä voi olla maksuhäiriömerkintä yrityksellä tai lainan takaajana toimivalla yrittäjällä. Jos sekä yrityksellä, että henkilötakaajalla on maksuhäiriömerkintä, eikä reaalivakuuksia lainalle ole, ei lainaa käytännössä saa. Riippuen taustalla olevista syistä, on erilaisia tapoja edistää yrityksen rahoitustilannetta. 

 

1. Maksuhäiriömerkintä yrityksellä – Mitä voi tehdä?

Jos yrityksellä on maksuhäiriömerkintä, se saattaa vaikuttaa lainan saamiseen rahoituslaitosten kautta. Maksuhäiriömerkintä ei kuitenkaan ole pysyvä este, sillä merkintä poistuu 30 päivän kuluttua, siitä kun maksuhäiriöön johtaneet laskut maksetaan. Tavoitteena on siis saada merkintä poistettua mahdollisimman nopeasti, jotta lainan hakeminen helpottuu. Tärkeää on myös, ettei tule uusia maksuhäiriömerkintöjä. Pyri neuvottelemaan maksuajan pidennyksiä ja maksa aina kriittisimmät laskut ensin.

Joissain tapauksissa, jos asiakkaasi ovat luotettavia vakavaraisia yhtiöitä, laskurahoitus voi olla vaihtoehto. Laskurahoituksessa rahoitat riidattomat saatavasi siten, että rahoitusyhtiö maksaa summan heti tilillesi ja asiakkaasi maksaa laskun ehtojen mukaisesti rahoitusyhtiölle.

Henkilökohtaisen lainan hakeminen ja sijoittaminen yhtiöön voi olla yksi mahdollisuus. Henkilökohtainen laina, käytännössä vakuudeton laina tai kulutusluotto voi olla nopea saada mutta kuluiltaan korkea. Tällaisen lainan avulla voit kuitenkin saada yrityksen maksuhäiriömerkinnän hoidettua ja aikanaan rahoittaa yritystoimintasi uudelleen paremmilla ehdoilla. Kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa, esimerkiksi käyttämällä etua.fi kulutusluoton kilpailutuspalvelua.

Myös lyhytaikainen vakuudellinen laina voi olla tapa saada maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneet laskut maksettua. Jos sinulla on jotakin kiinteää omaisuutta, mitä vastaan voit ottaa lainan, tämä voi olla hyvä lyhytaikainen ratkaisu. Pienissä panttilainatyylisissä lainoissa kulut voivat usein olla kovat, mutta niiden avulla voit saada maksuhäiriömerkinnän hoidetuksi, ja sitten uudelleenrahoittaa yrityksesi toimintaa, kun luottotiedot ovat taas kunnossa.

Panttilainatyylistä nopeaa lainaa voi saada esimerkiksi

Tärkeää rahoitusjärjestelyjä tehtäessä on muistaa korjata liiketoiminnassa olevat haasteet samalla, ettei laina vaan lisää ongelmia. Hyvän suunnitelman avulla voi kuitenkin päästä nopeastikin maksuhäiriömerkinnän tuomista ongelmista eroon.

 

2. Maksuhäiriömerkintä lainan takaajalla – Vaihtoehdot

Jos yrityksen takaajalla on maksuhäiriömerkintä, voi tämä vaikeuttaa lainan saamista. Tässä tilanteessa vaihtoehtoina on maksaa maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneet laskut ja odottaa 30vrk merkintöjen poistumista, etsiä toinen takaaja jolla ei ole merkintöjä, tai hakea vakuudellista lainaa. Vakuudelliseen lainaan vaaditaan yleensä omaisuutta, joka voi olla yrityksen kalustoa, kiinteistöjä tai muuta arvo-omaisuutta. Takaajan maksuhäiriömerkinnän vuoksi yrityslainan vakuudet voivat siis nousta tärkeään rooliin.

Tärkeää on saada maksettua maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneet laskut, jotta pääsee hakemaan lainaa liiketoiminnan haasteiden korjaamiseksi. Yllä mainitut keinot voivat auttaa tämän saavuttamisessa.

 

3. Miten voin poistaa yritykseni maksuhäiriömerkinnän nopeasti?

Päästäksesi eroon maksuhäiriömerkinnästä mahdollisimman nopeasti, sinun tulee maksaa merkinnän aiheuttanut velka. Kun olet maksanut velan kokonaisuudessaan, varmista että velkoja ilmoittaa maksusta luottorekisterin ylläpitäjälle. Voit myös varmistaa että merkintä lähtee pois mahdollisimman nopeasti lähettämällä itse kuitin maksetusta velasta luottorekisterin ylläpitäjälle (Dun&Bradstreet tai Asiakastieto). Kuitissa tulee olla tiedot:

  • Velkojan ja velallisen nimi
  • Maksuhäiriön asianumero, diaarinumero, tai maksuhäiriön rekisteröintipäivämäärä
  • Maksusuorituksen päivämäärä
  • Maksusuorituksen summa

Maksuhäiriömerkinnän poistumisessa kestää 30 vuorokautta siitä, kun maksutieto on rekisteröity luottorekisterin pitäjän järjestelmään.