Kuinka paljon yrityslainaa voit saada?

Yrityslainan määrä riippuu monista tekijöistä, kuten yrityksen taloudellisesta tilanteesta, käyttötarkoituksesta ja vakuuksista. Tämän artikkelin avulla saat selkeän käsityksen siitä, mitä sinun tulee huomioida ja miten voit arvioida yrityksesi lainatarpeita.

Miten yrityslainan määrä määritetään?

Yrityslainan määrää arvioitaessa rahoittajat ottavat huomioon useita tekijöitä. Näitä ovat muun muassa yrityksen liikevaihto, vakavaraisuus ja aikaisempi maksukäyttäytyminen. Lisäksi yrityksen toimiala ja lainan käyttötarkoitus voivat vaikuttaa siihen, kuinka paljon lainaa on mahdollista saada.

Voit käyttää yrityslainalaskuria selvittääksesi paljonko lainan kulut voisivat olla. Jos sinulla on kiinteistövakuus lainalle, kokeile vakuusarvolaskuriamme. Yleensä nopeasti myönnettävät vakuudettomat lainat voivat olla suurin piirtein 10-15% yrityksen vuosittaisesta liikevaihdosta.

Esimerkiksi kasvuyritys, joka hakee lainaa uusien työntekijöiden palkkaamiseen tai laajennusinvestointeihin, voi saada suuremman lainan kuin yritys, joka tarvitsee rahoitusta lyhytaikaisen kassavajeen paikkaamiseen.

Tekijät, jotka vaikuttavat yrityslainan määrään

Yrityslainan suuruuteen vaikuttavat seuraavat keskeiset tekijät:

Liikevaihto ja kassavirta: Suurempi liikevaihto ja positiivinen kassavirta kertovat rahoittajalle yrityksen maksukyvystä.
Yrityksen historia ja toimialan vakaus: Pitkä toimintahistoria ja vakaus toimialalla parantavat lainansaantimahdollisuuksia.
Vakuudet: Kiinteistöt, koneet tai muu omaisuus vakuutena voivat kasvattaa lainan määrää ja alentaa korkoa.
Luottokelpoisuus: Hyvä luottoluokitus kertoo yrityksen taloudellisesta vakaudesta ja vähentää rahoittajan riskiä.

Esimerkkejä yrityslainan määristä

Yrityslainat vaihtelevat pienistä summista suuriin investointirahoituksiin:

Pienyritykset: Lainasummat ovat yleensä 5 000–500 000 euroa. Näitä käytetään usein kassavirran tasaamiseen tai pieniin laitehankintoihin.
Keskisuuret yritykset: Lainasummat voivat olla 50 000–5 000 000 euroa ja kattavat esimerkiksi laajennus- tai kehitysprojekteja.
Suuryritykset: Miljoonaluokan lainoja käytetään tyypillisesti suuriin investointeihin, kuten kiinteistöhankintoihin tai kansainvälistymiseen.

Kuinka valmistautua lainahakemukseen?

Ennen yrityslainan hakemista on tärkeää valmistautua huolellisesti. Rahoittajat arvostavat hyvin valmisteltua hakemusta, joka sisältää seuraavat tiedot:

Selkeä suunnitelma lainan käyttötarkoituksesta.
Yrityksen taloudelliset raportit, kuten tuloslaskelma ja tase.
Mahdolliset vakuudet ja niiden arvon arviointi.
Ennusteet siitä, miten laina vaikuttaa yrityksen kasvuun ja taloudelliseen tilanteeseen.

Johtopäätökset

Yrityslainan määrä riippuu monista tekijöistä, mutta huolellisella valmistelulla ja selkeällä suunnitelmalla voit maksimoida mahdollisuutesi saada juuri oikea summa yrityksesi tarpeisiin. Muista, että rahoittajat arvostavat luotettavuutta, selkeyttä ja vakuuksia. Jos olet valmis hakemaan lainaa, tee kattava suunnitelma ja valitse luotettava kumppani, kuten Rock Rahoitus, avuksesi.