Hae kiinteistörahoitusta - pienempi korko

Kiinteistövakuudellinen yrityslaina on yleensä edullisempi vakuudettomiin verrattuna. Nopeampaa ja joustavampaa kuin perinteinen pankkirahoitus. Autamme yritystäsi löytämään parhaan rahoituksen, maksutta ja helposti.

Lainaa

Aika
kk

0€
Kuukausierä alkaen

Hakemus on maksuton ja sitomaton.

Maksuton ja nopea hakemus

Tietosi ovat turvassa kanssamme

Vain luotettavat rahoittajat

Kiinteistörahoitus yrityksen rahoitusmuotona

Kiinteistörahoitus on yritysten ja yksityishenkilöiden keskuudessa suosittu tapa hankkia rahoitusta kiinteistöjen ostoon, rakentamiseen tai peruskorjaukseen. Suomessa kiinteistörahoitus on olennainen osa yritysten liiketoiminnan kehittämistä ja kasvuinvestointeja. Tässä artikkelissa käsitellään kiinteistörahoituksen perusperiaatteet, sen hyödyt ja parhaat käytännöt.

Mitä on kiinteistörahoitus?

Kiinteistörahoitus tarkoittaa rahoituksen hankkimista kiinteistön, kuten toimitilan, asuinkiinteistön tai liiketilan, ostamiseen tai kehittämiseen. Se voi kattaa esimerkiksi:

  • Kiinteistön oston

  • Rakentamiskustannukset

  • Kiinteistön peruskorjaukset

  • Liiketilojen laajennukset

Rahoituksen voi hankkia esimerkiksi pankeilta, rahoituslaitoksilta tai erikoistuneilta kiinteistörahoittajilta.

Kiinteistörahoituksen eri muodot

1. Pankkilaina

Pankit tarjoavat usein kiinteistörahoitusta vakuuksia vastaan. Tämä on yleisin tapa rahoittaa kiinteistöjen hankintoja Suomessa.

2. Erikoisrahoitusyhtiöt

Markkinoilla on erikoisrahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat joustavia kiinteistörahoitusratkaisuja. Nämä sopivat esimerkiksi yrityksille, joilla on tarvetta nopeasti saatavalle rahoitukselle.

4. Yrityslainat

Yrityslainat voivat olla yksi tapa kattaa kiinteistön hankinnasta aiheutuvat kustannukset, erityisesti silloin, kun pankkilainan saaminen on haastavaa.

Kiinteistörahoituksen hyödyt

  • Skaalautuvuus: Kiinteistörahoitus mahdollistaa yrityksen kasvun ja laajentumisen uusiin tiloihin.

  • Pitkäaikaiset ratkaisut: Kiinteistörahoitus tarjoaa usein pitkäaikaisia maksuaikatauluja, jotka tukevat vakaata kassavirtaa.

  • Verovähennysoikeus: Yritykset voivat usein vähentää lainojen korot verotuksessa.

Kiinteistörahoituksen hakeminen

Kiinteistörahoituksen hakeminen edellyttää huolellista valmistautumista. Seuraavat vaiheet ovat tärkeitä:

  1. Arvioi tarpeesi: Mikä on rahoituksen tarve ja mihin se kohdistuu?

  2. Laadi liiketoimintasuunnitelma: Hyvin laadittu suunnitelma on avainasemassa rahoittajien vakuuttamisessa.

  3. Hanki vakuudet: Usein kiinteistön arvo toimii vakuutena, mutta lisävakuuksia saatetaan tarvita.

  4. Kilpailuta rahoittajat: Pyydä tarjouksia useilta rahoituslaitoksilta tai käytä kilpailutuspalvelua

  5. Vertaa ehtoja: Kiinnita huomiota korkoihin, maksuaikatauluihin ja mahdollisiin piilokuluihin.

Vinkkejä onnistuneeseen kiinteistörahoitukseen

  • Hyödynnä asiantuntijoita: Talousasiantuntijat tai kiinteistörahoituksen ammattilaiset voivat auttaa sinua valitsemaan parhaan rahoitusratkaisun.

  • Tunne markkinat: Selvittää kiinteistömarkkinoiden tilanne ennen rahoituksen hakemista.

  • Suunnittele budjetti: Varmista, että kassavirtasi kestää lainan takaisinmaksun.

Miksi valita Rock Rahoitus kiinteistörahoitukseen?

Rock Rahoitus tarjoaa kattavan valikoiman rahoitusvaihtoehtoja kiinteistöjen hankintaan ja kehittämiseen. Olitpa etsimässä perinteistä pankkilainaa tai nopeaa yrityslainaa, autamme sinua löytämään tarpeisiisi sopivan ratkaisun.

Lue myös:

Kiinteistörahoituksen avulla voit toteuttaa suunnitelmasi ja kasvattaa liiketoimintaasi. Ota yhteyttä Rock Rahoitukseen ja selvitetään, miten voimme auttaa sinua menestymään!

Vakuudellinen yrityslaina - Kenelle se sopii?

Vakuudellinen yrityslaina on yksi suosituimmista rahoitusvaihtoehdoista yrityksille, jotka etsivät suuria lainasummia tai haluavat hyötyä alhaisemmista koroista. Tämän lainamuodon ydin on, että yritys asettaa vakuudeksi omaisuutta, kuten kiinteistöjä, ajoneuvoja tai muuta arvokasta omaisuutta. Tämä vakuus pienentää lainanantajan riskiä, mahdollistaen edullisemmat lainaehdot.


Mitä voi käyttää vakuutena yrityslainassa?

Vakuudellinen yrityslaina tarkoittaa rahoitusratkaisua, jossa yritys sitoo omaisuutta vakuudeksi saadakseen lainan. Yleisimmin vakuutena käytetään:

  • Kiinteistöt: Esimerkiksi toimitilat, varastot tai liiketilat. Selvitä vakuusarvo laskurimme avulla.

  • Arvopaperit: Kuten osakkeet tai muut sijoitukset.

  • Ajoneuvot: Yrityksen omistamat autot, työkoneet tai muu liikkuva kalusto.

Vakuuden avulla yritys voi saada suurempia lainasummia ja nauttia matalammista koroista verrattuna vakuudettomiin yrityslainoihin.


Milloin vakuudellista yrityslainaa kannattaa harkita?

Vakuudellinen yrityslaina sopii parhaiten yrityksille, jotka:

  1. Hakevat suuria lainasummia: Esimerkiksi yli 1 miljoonan euron rahoitusta.

  2. Tarvitsevat rahoitusta kiinteistöhankintoihin: Yrityslaina kiinteistövakuuksilla sopii erinomaisesti toimitilojen ostoon. Laske kiinteistösi vakuusarvo.

  3. Investoivat kalliisiin laitteisiin tai koneisiin: Esimerkiksi tuotannon laajentamiseen tarvittavat hankinnat.

  4. Haluvat uudelleenrahoittaa korkeakorkoiset velat: Vakuudellinen laina voi yhdistää useita lainoja yhdeksi, edullisemmaksi kokonaisuudeksi.


Yrityslaina kiinteistöä vastaan

Yrityslaina kiinteistövakuuksilla on erityisen houkutteleva vaihtoehto, jos yritys omistaa kiinteistöä, jonka vakuusarvo voidaan hyödyntää lainan saamiseksi. Kiinteistön vakuusarvo arvioidaan tyypillisesti markkina-arvon ja LTV-arvon (Loan-to-Value) perusteella.

  • Mikä on kiinteistön vakuusarvo? Vakuusarvo lasketaan kiinteistön markkinahinnan perusteella. Usein lainanantajat myöntävät lainaa noin 60-70 % kiinteistön vakuusarvosta. Rock Rahoituksen kautta voit saada vakuudellista lainaa jopa 85% kiinteistön arvosta.

  • LTV (Loan-to-Value) ja yrityslaina: LTV on suhde lainan määrän ja vakuuden arvon välillä. Esimerkiksi, jos kiinteistön markkina-arvo on 1 000 000 euroa ja lainanantaja hyväksyy 70 % LTV:n, yritys voi saada 700 000 euroa lainaa.

  • Yrityslaina ilman pankkia: Mikäli perinteiset pankit eivät ole vaihtoehto, on tarjolla rahoituslaitoksia, jotka myöntävät yrityslainoja kiinteistövakuuksilla ilman pankkia. Tällaiset toimijat tarjoavat usein nopeampaa ja joustavampaa palvelua.


Vakuudellisen yrityslainan hyödyt

  1. Alhaisemmat korot: Vakuudet pienentävät lainanantajan riskiä, mikä johtaa alempiin korkoihin.

  2. Suuremmat lainasummat: Vakuudellisen lainan avulla yritys voi saada merkittävästi suurempaa rahoitusta.

  3. Pitkät maksuajat: Joustavammat takaisinmaksuehdot antavat yritykselle aikaa maksaa laina takaisin kestävällä tavalla.

  4. Turvallisuus rahoittajalle: Vakuudet luovat luottamusta, mikä voi nopeuttaa lainan myöntämispäätöstä.


Yrityslainan hakuprosessi

Hakuprosessi vakuudelliselle yrityslainalle etenee seuraavasti:

  1. Valitse sopiva rahoituslaitos: Hyödynnä Rockrahoitus.fi:n vertailutyökalua.

  2. Toimita tarvittavat tiedot: Sisältäen yrityksen taloustiedot sekä vakuuden arvon arvio.

  3. Hakemuksen käsittely: Rahoittaja arvioi maksukyvyn ja vakuuden.

  4. Lainan hyväksyminen ja maksatukset: Hyväksytyn tarjouksen jälkeen laina siirretään yrityksen tilille.


Vakuudellisen yrityslainan laskurit

Rockrahoitus.fi tarjoaa kattavat laskurit, joiden avulla voit arvioida:

  • Yrityslainan vakuusarvo: Selvittä kiinteistösi vakuusarvo helposti laskurin avulla.

  • Lainan määrä: Kuinka paljon yrityksesi voi saada lainaa kiinteistöä vastaan.

  • Kokonaiskustannukset: Lainakorkojen ja kulujen laskeminen etukäteen.

Kokeile laskureita ja selvittä, miten paljon voit saada yrityslainaa vakuuksilla.


Selvitetään vakuudellisen yrityslainan hinta

Paljonko yrityslainaa voi saada kiinteistöä vastaan? Tämä kysymys on keskeinen monille yrittäjille, jotka harkitsevat vakuudellista lainaa. Rockrahoitus.fi:n laskurit auttavat arvioimaan lainan määrän ja ehdot kiinteistön vakuusarvon perusteella. Kiinteistöjen vakuusarviointi suoritetaan markkinahinnan sekä rahoittajan ehtojen mukaisesti.


Miten vertailla vakuudellisia yrityslainoja?

Rockrahoitus.fi auttaa vertailemaan eri lainavaihtoehtoja, jotta löydät yrityksellesi parhaan ratkaisun. Sivustomme avulla voit:

  • Vertailla lainakorkoja ja takaisinmaksuaikoja.

  • Tarkistaa rahoittajien vakuusvaatimukset.

  • Valita rahoituslaitoksen, joka tarjoaa parhaat ehdot ilman pankkia.


Mitä tietoja pitää toimittaa hakiessa vakuudellista yrityslainaa?

Vakuudellisen yrityslainan hakeminen edellyttää, että yritys toimittaa rahoittajalle tarvittavat tiedot lainan ja vakuuden arviointia varten. Seuraavat tiedot ovat yleensä pakollisia:

  1. Yrityksen perustiedot: Yrityksen nimi, y-tunnus, toimiala ja yhteystiedot.

  2. Taloustiedot: Tilinpäätös, tuloslaskelma, tase ja mahdollisesti kassavirtaennusteet.

  3. Vakuuteen liittyvät tiedot: Kiinteistön, ajoneuvon tai muun vakuudeksi tarjottavan omaisuuden tiedot, kuten omistustodistus, arvioitu markkinahinta ja mahdolliset aiemmat kiinnitykset.

  4. Lainan käyttötarkoitus: Selkeä kuvaus siitä, mihin lainaa käytetään, kuten kiinteistön hankintaan, laiteinvestointeihin tai uudelleenrahoitukseen.

  5. Luottotiedot: Yrityksen ja mahdollisten takaajien luottokelpoisuuteen liittyvät tiedot.

Rahoituslaitos arvioi näiden tietojen perusteella yrityksen maksukyvyn ja vakuuden arvon ennen lainan myöntämistä.

Yrityslaina kiinteistöä vastaan - Kiinteistövakuudellinen yrityslaina?

Kiinteistövakuudellinen yrityslaina tarjoaa yrityksille mahdollisuuden hyödyntää kiinteistönsä arvoa suurten lainasummien saamiseksi. Tämä rahoitusratkaisu sopii erityisesti tilanteisiin, joissa yritys tarvitsee merkittävää lisärahoitusta esimerkiksi kiinteistöjen hankintaan, laajentumiseen tai suurten investointien toteuttamiseen.


Mitä on kiinteistövakuudellinen yrityslaina?

Kiinteistövakuudellinen yrityslaina on lainamuoto, jossa yritys asettaa kiinteistön vakuudeksi lainan saamiseksi. Kiinteistön vakuusarvo toimii lainan myöntämisen perustana, ja rahoittaja voi tarjota edullisempia korkoja ja suurempia lainasummia, koska vakuus pienentää lainanantajan riskiä.

Yleisimmin vakuutena käytetään:

  • Liike- ja toimitiloja: Esimerkiksi yrityksen omistamat toimitilat tai varastot.

  • Teollisuuskiinteistöjä: Kone- ja laitehankintoja varten omistetut rakennukset.

  • Asuinkiinteistöjä: Yrityksen sijoituskiinteistöt.

  • Tontteja: Rakentamattomat tontit voidaan myös käyttää vakuutena, jos niillä on merkittävä markkina-arvo. Tonttivakuus on hyvä vaihtoehto erityisesti yrityksille, jotka omistavat arvokkaita maapohjia mutta eivät vielä ole rakentaneet niitä.


Kiinteistön ja tontin vakuusarvon määrittely

Kiinteistön ja tontin vakuusarvo on keskeinen tekijä lainan myöntämisessä. Se arvioidaan seuraavasti:

  1. Markkinahinta: Kiinteistön tai tontin nykyinen markkinahinta on pohjana vakuusarvon laskennassa.

  2. LTV-arvo (Loan-to-Value): LTV-arvo kertoo, kuinka suuri osa kiinteistön tai tontin markkinahinnasta voidaan hyväksyä lainan vakuudeksi. Tyypillisesti LTV on 50-70 % tonttien kohdalla ja 60-70 % rakennettujen kiinteistöjen kohdalla. LTV:ssä voi olla suuriakin eroja riippuen pankista tai rahoitusyhtiöstä. 

Esimerkki: Jos tontin arvo on 500 000 euroa ja LTV on 60 %, yritys voi saada lainaa 300 000 euroa.


Kiinteistövakuudellisen yrityslainan hyödyt

  1. Edulliset korot: Vakuus pienentää rahoittajan riskiä, mikä mahdollistaa alemmat korot.

  2. Suuremmat lainasummat: Kiinteistön ja tontin arvo mahdollistaa suurten hankkeiden rahoittamisen.

  3. Joustavat takaisinmaksuehdot: Kiinteistövakuudelliset lainat tarjoavat usein pidemmät maksuajat ja joustavammat ehdot.

  4. Nopeus ja varmuus: Kiinteistöt ja tontit tarjoavat rahoittajalle konkreettisen turvan, mikä voi nopeuttaa lainapäätöstä.


Milloin kiinteistövakuudellinen laina kannattaa?

Kiinteistövakuudellinen yrityslaina sopii erityisesti seuraaviin tilanteisiin:

  • Kiinteistön hankinta: Yritys haluaa laajentaa toimitilojaan tai hankkia uusia kiinteistöjä.

  • Tonttien hyödyntäminen: Rakentamattomien tonttien käyttäminen vakuutena mahdollistaa lisärahoituksen vaikkapa rakentamista tai kehityshankkeita varten.

  • Investoinnit: Suuret kone- ja laitehankinnat, jotka vaativat merkittävää rahoitusta.

  • Kasvuhankkeet: Yritys tarvitsee pääomaa markkina-alueen laajentamiseen.

  • Velkojen uudelleenrahoitus: Korkeakorkoisten velkojen yhdistäminen edullisemmaksi lainaksi.


Hakuprosessi kiinteistövakuudelliselle lainalle

  1. Arvioi kiinteistön tai tontin arvo: Selvitä markkina-arvo ja mahdollinen LTV.

  2. Toimita tarvittavat asiakirjat: Lainanantaja tarvitsee yrityksen taloustiedot, kiinteistön tai tontin tiedot ja vakuusarvon.

  3. Vertaa lainantarjoajia: Hyödynnä Rockrahoitus.fi:n vertailutyökalua.

  4. Hae lainaa: Jätä hakemus ja odota rahoittajan päätöstä.


Miksi valita Rockrahoitus.fi?

Rockrahoitus.fi tarjoaa yrityksille mahdollisuuden vertailla eri rahoitusvaihtoehtoja helposti ja nopeasti. Palvelumme avulla voit:

  • Löytää parhaat korot ja ehdot kiinteistövakuudellisille lainoille.

  • Selvittää kiinteistön tai tontin vakuusarvon laskureilla.

  • Saada tarkat tarjoukset eri rahoittajilta yhdellä hakemuksella.


Usein kysyttyä kiinteistövakuudellisista yrityslainoista

Kuinka paljon lainaa voin saada kiinteistöä tai tonttia vastaan? Lainasumma riippuu kiinteistön tai tontin markkina-arvosta ja LTV-arvosta, joka on yleensä 50-70 %.

Voinko saada kiinteistövakuudellisen lainan ilman pankkia? Kyllä, monet rahoituslaitokset tarjoavat joustavia ratkaisuja ilman perinteistä pankkia.

Kuinka nopeasti voin saada lainan? Kiinteistövakuudelliset lainat käsitellään yleensä nopeasti, erityisesti jos vakuusarvo on selkeästi määritelty.


 

Yhteistyössä mm.

Auttoi rahoitusasioidemme järjestämisessä! Hyvin hoitivat hommansa. Paljon kiitoksia.

Lauri, verkkokauppaliiketoiminta

Lue lisää asiakaskokemuksia

Näin palvelumme toimii:

Täytä ilmainen hakemus

Täytä ilmainen, ja yksinkertainen hakemus sivustollamme. Hakemus ei sido sinua vielä mihinkään.

Saat tarjoukset suoraan lainanantajilta

Lainanantajat voivat olla yhteydessä sinuun jos he tarvitsevat lisätietoja. Tämän jälkeen saat tarjoukset, ja autamme sinua vertailemaan niiden ehtoja.

Lainatarjouksen hyväksyminen

Voit halutessasi hyväksyä parhaan tarjouksen, minkä jälkeen siirryt allekirjoittamaan lainasopimuksen pankin tai lainanantajan omaan palveluun, sekä saat rahat yrityksesi tilille nopeasti.