Lue mikä kaikki vaikuttaa eri yritysrahoitusmuotojen maksimimääriin. Saat myös nopealla hakemuksella sitomattomat lainatarjoukset.
Hakemus on maksuton ja sitomaton.
Maksuton ja nopea hakemus
Tietosi ovat turvassa kanssamme
Vain luotettavat rahoittajat
Yrityslainan saamisen ehdot ja lainan suuruus riippuvat useista tekijöistä. Vakuudettoman lainan kohdalla rahoittajat arvioivat erityisesti yrityksen luottoluokitusta, iän, vastuuhenkilöiden taustan ja maksuhistorian ennen kuin he tarkastelevat varsinaisia liiketoiminnan lukuja, kuten liikevaihtoa ja kassavirran kestävyyttä. Tässä oppaassa käymme läpi, mitkä tekijät vaikuttavat vakuudettoman yrityslainan saamiseen ja määrään.
Yrityksen luottoluokitus on yksi ensimmäisistä asioista, jota rahoittajat arvioivat. Se perustuu yrityksen taloudelliseen historiaan, maksukäyttäytymiseen ja mahdollisiin maksuhäiriömerkintöihin.
Hyvä luottoluokitus (AAA-A Bisnoden mukaan): Yritys voi saada suurempia lainasummia ja edullisempia korkoja. Yritys on luottokelpoinen.
Keskitasoinen luottoluokitus (B tai alempi): Lainasumma voi olla rajoitetumpi ja korkotaso korkeampi. Luotonantoa ei puolleta, mutta se voi olla mahdollista.
Yritys voi tarkistaa oman luottoluokituksensa Bisnoden palvelusta.
Uudemmilla yrityksillä on usein vaikeampaa saada vakuudetonta lainaa, koska niiden taloudellinen historia on lyhyt. Rahoittajat voivat asettaa seuraavanlaisia vaatimuksia:
Alle 6 kuukautta vanha yritys: Erittäin vaikea saada vakuudetonta lainaa ilman vastuuhenkilön henkilökohtaista takausta.
6–12 kuukautta vanha yritys: Pienet lainat voivat olla mahdollisia, mutta rajoitetuin ehdoin.
Yli 1 vuoden vanha yritys: Mahdollisuudet parempiin lainaehtoihin paranevat.
Yli 3 vuoden vanha yritys: Vakavaraisuus ja vakiintunut liiketoiminta kasvattavat lainan saatavuutta.
Yrityksen vastuuhenkilöiden, kuten toimitusjohtajan ja hallituksen jäsenten, taloudellinen tausta vaikuttaa lainan saamiseen. Rahoittajat tarkistavat vastuuhenkilöiden henkilökohtaiset luottotiedot, sillä ne voivat kertoa liiketoiminnan luotettavuudesta.
Puhtaat luottotiedot: Parantavat mahdollisuuksia saada lainaa.
Henkilökohtaiset maksuhäiriöt: Voi estää lainan saamisen tai edellyttää korkeampia korkoja.
Aiempi kokemus yritystoiminnasta: Nostaa uskottavuutta ja voi parantaa lainaehtoja.
Yrityksen aiempi maksukäyttäytyminen vaikuttaa suoraan lainansaantiin ja ehtoihin. Rahoittajat tarkastelevat erityisesti:
Aikaisemmat lainat ja niiden hoitaminen
Maksuhäiriömerkinnät
Maksuviiveet ja perintätiedot
Hyvä maksuhistoria kertoo luotettavuudesta ja voi johtaa parempiin lainaehtoihin. Maksuhäiriöt tai toistuvat maksuviiveet voivat vaikeuttaa lainan saamista.
Kun edellä mainitut tekijät ovat kunnossa, rahoittajat arvioivat yrityksen liiketoimintalukuja:
Liikevaihto: Suurempi liikevaihto parantaa mahdollisuuksia saada isompia lainasummia. Yleisesti nyrkkisääntönä vakuudeton yrityslaina on noin 10–15 % yrityksen vuosiliikevaihdosta.
Kassavirran vakaus: Säännöllinen ja riittävä kassavirta osoittaa, että yritys pystyy hoitamaan lainanmaksunsa.
Rahoittajat myöntävät vakuudettomia lainoja yleensä seuraavilla summilla:
Pienyritykset ja uudet yritykset: 2 000 – 50 000 euroa
Vakiintuneet yritykset: 50 000 – 250 000 euroa
Suuremmat yritykset hyvällä taloudellisella pohjalla: Jopa yli 500 000 euroa
Lainasumman lopullinen määrä riippuu yrityksen luottoluokituksesta, maksukäyttäytymisestä, vastuuhenkilöiden taustoista ja liiketoiminnan luvuista. Lisäksi henkilötakaus on lähes aina vaatimuksena vakuudettomissa lainoissa.
Vakuudettoman yrityslainan suuruus riippuu monista tekijöistä. Rahoittajat arvioivat ensin yrityksen luottoluokitusta, iän ja vastuuhenkilöiden taustan sekä maksuhistorian, ennen kuin he tarkastelevat liiketoiminnan taloudellisia lukuja. Hyvät luottotiedot, vakiintunut toiminta ja vakaa kassavirta parantavat mahdollisuuksia saada suurempia lainoja edullisin ehdoin.
Kilpailuta lainasi Rock Rahoitus -palvelussa ilmaiseksi!
Suomalaiset yritykset, joilla on y-tunnus ja on merkitty kaupparekisteriin. Yrityslainaa voi hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt, sekä kommandiittiyhtiöt.
Hakemusta varten tarvitset yrityksesi perustiedot, kuten Y-tunnuksen, yhteystiedot, tiedot haettavasta lainasummasta sekä laina-ajasta ja hakijan tiedot. Lisätietojen, kuten tilinpäätösdokumenttien tai toisen henkilötakaajan tietojen, antaminen voi auttaa saamaan lainaa paremmilla ehdoilla.
Palvelumme on maksuton. Emme veloita sinulta mitään maksuja lainojen kilpailuttamisesta. Voimme saada palkkion lainanantajalta, mikäli meidän kautta tulleesta hakemuksesta syntyy lainasopimus. Palkkio ei kuitenkaan vaikuta kilpailutuksen laatuun tai siihen, mitä suosittelemme sinulle.
Yrityslainan saaminen voi olla haastavaa, jos yrityksellä tai lainan takaajana toimivalla yrittäjällä on maksuhäiriömerkintä. Jos sekä yrityksellä että henkilötakaajalla on maksuhäiriömerkintä, eikä reaalivakuuksia lainalle ole, lainan saaminen on käytännössä mahdotonta.
Yrityksen luottoluokitusta voi parantaa muun muassa huolehtimalla laskujen ja velvoitteiden ajantasaisesta maksamisesta, ylläpitämällä hyvää kassavirtaa ja pitämällä yrityksen taloudelliset tunnusluvut kunnossa. Lisäksi avoin ja läpinäkyvä viestintä rahoittajien kanssa voi edistää luottamusta.
Meidän kautta voit kilpailuttaa vakuudettomat yrityslainat, ja suuremmissa yrityslainoissa myös vakuudelliset yrityslainat. Lainanantajat vaativat yrittäjältä aina osittaisen, täyden, tai kahden henkilön henkilötakauksen yrityslainoille.
Yhteistyössä mm.
Lauri, verkkokauppaliiketoiminta
Näin palvelumme toimii:
Täytä ilmainen, ja yksinkertainen hakemus sivustollamme. Hakemus ei sido sinua vielä mihinkään.
Lainanantajat voivat olla yhteydessä sinuun jos he tarvitsevat lisätietoja. Tämän jälkeen saat tarjoukset, ja autamme sinua vertailemaan niiden ehtoja.
Voit halutessasi hyväksyä parhaan tarjouksen, minkä jälkeen siirryt allekirjoittamaan lainasopimuksen pankin tai lainanantajan omaan palveluun, sekä saat rahat yrityksesi tilille nopeasti.
Rock Rahoitus laittaa yrityksesi rahoitusasiat rokkaamaan! Rock Rahoitus toimii rahoitustuotteiden välittäjänä tai rahoituskonsulttina. Rock Rahoitus ei itse anna lainaa.