Selvitä paljonko yrityslainaa voit saada

Lue mikä kaikki vaikuttaa eri yritysrahoitusmuotojen maksimimääriin. Saat myös nopealla hakemuksella sitomattomat lainatarjoukset.

Lainaa
Aika
kk
0€
Kuukausierä alkaen

Hakemus on maksuton ja sitomaton.

Maksuton ja nopea hakemus

Tietosi ovat turvassa kanssamme

Vain luotettavat rahoittajat

Vakuudettoman yrityslainan määrä

Yrityslainan saamisen ehdot ja lainan suuruus riippuvat useista tekijöistä. Vakuudettoman lainan kohdalla rahoittajat arvioivat erityisesti yrityksen luottoluokitusta, iän, vastuuhenkilöiden taustan ja maksuhistorian ennen kuin he tarkastelevat varsinaisia liiketoiminnan lukuja, kuten liikevaihtoa ja kassavirran kestävyyttä. Tässä oppaassa käymme läpi, mitkä tekijät vaikuttavat vakuudettoman yrityslainan saamiseen ja määrään.

Yrityksen luottoluokitus

Yrityksen luottoluokitus on yksi ensimmäisistä asioista, jota rahoittajat arvioivat. Se perustuu yrityksen taloudelliseen historiaan, maksukäyttäytymiseen ja mahdollisiin maksuhäiriömerkintöihin.

  • Hyvä luottoluokitus (AAA-A Bisnoden mukaan): Yritys voi saada suurempia lainasummia ja edullisempia korkoja. Yritys on luottokelpoinen.

  • Keskitasoinen luottoluokitus (B tai alempi): Lainasumma voi olla rajoitetumpi ja korkotaso korkeampi. Luotonantoa ei puolleta, mutta se voi olla mahdollista.

Yritys voi tarkistaa oman luottoluokituksensa Bisnoden palvelusta.

Yrityksen iän merkitys

Uudemmilla yrityksillä on usein vaikeampaa saada vakuudetonta lainaa, koska niiden taloudellinen historia on lyhyt. Rahoittajat voivat asettaa seuraavanlaisia vaatimuksia:

  • Alle 6 kuukautta vanha yritys: Erittäin vaikea saada vakuudetonta lainaa ilman vastuuhenkilön henkilökohtaista takausta.

  • 6–12 kuukautta vanha yritys: Pienet lainat voivat olla mahdollisia, mutta rajoitetuin ehdoin.

  • Yli 1 vuoden vanha yritys: Mahdollisuudet parempiin lainaehtoihin paranevat.

  • Yli 3 vuoden vanha yritys: Vakavaraisuus ja vakiintunut liiketoiminta kasvattavat lainan saatavuutta.

Vastuuhenkilöiden tausta

Yrityksen vastuuhenkilöiden, kuten toimitusjohtajan ja hallituksen jäsenten, taloudellinen tausta vaikuttaa lainan saamiseen. Rahoittajat tarkistavat vastuuhenkilöiden henkilökohtaiset luottotiedot, sillä ne voivat kertoa liiketoiminnan luotettavuudesta.

  • Puhtaat luottotiedot: Parantavat mahdollisuuksia saada lainaa.

  • Henkilökohtaiset maksuhäiriöt: Voi estää lainan saamisen tai edellyttää korkeampia korkoja.

  • Aiempi kokemus yritystoiminnasta: Nostaa uskottavuutta ja voi parantaa lainaehtoja.

Maksuhistoria

Yrityksen aiempi maksukäyttäytyminen vaikuttaa suoraan lainansaantiin ja ehtoihin. Rahoittajat tarkastelevat erityisesti:

  • Aikaisemmat lainat ja niiden hoitaminen

  • Maksuhäiriömerkinnät

  • Maksuviiveet ja perintätiedot

Hyvä maksuhistoria kertoo luotettavuudesta ja voi johtaa parempiin lainaehtoihin. Maksuhäiriöt tai toistuvat maksuviiveet voivat vaikeuttaa lainan saamista.

Liiketoiminnan luvut: Liikevaihto ja kassavirran kestävyys

Kun edellä mainitut tekijät ovat kunnossa, rahoittajat arvioivat yrityksen liiketoimintalukuja:

  • Liikevaihto: Suurempi liikevaihto parantaa mahdollisuuksia saada isompia lainasummia. Yleisesti nyrkkisääntönä vakuudeton yrityslaina on noin 10–15 % yrityksen vuosiliikevaihdosta.

  • Kassavirran vakaus: Säännöllinen ja riittävä kassavirta osoittaa, että yritys pystyy hoitamaan lainanmaksunsa.

Kuinka paljon yritys voi saada vakuudetonta lainaa?

Rahoittajat myöntävät vakuudettomia lainoja yleensä seuraavilla summilla:

  • Pienyritykset ja uudet yritykset: 2 000 – 50 000 euroa

  • Vakiintuneet yritykset: 50 000 – 250 000 euroa

  • Suuremmat yritykset hyvällä taloudellisella pohjalla: Jopa yli 500 000 euroa

Lainasumman lopullinen määrä riippuu yrityksen luottoluokituksesta, maksukäyttäytymisestä, vastuuhenkilöiden taustoista ja liiketoiminnan luvuista. Lisäksi henkilötakaus on lähes aina vaatimuksena vakuudettomissa lainoissa.

Yhteenveto

Vakuudettoman yrityslainan suuruus riippuu monista tekijöistä. Rahoittajat arvioivat ensin yrityksen luottoluokitusta, iän ja vastuuhenkilöiden taustan sekä maksuhistorian, ennen kuin he tarkastelevat liiketoiminnan taloudellisia lukuja. Hyvät luottotiedot, vakiintunut toiminta ja vakaa kassavirta parantavat mahdollisuuksia saada suurempia lainoja edullisin ehdoin.

Kilpailuta lainasi Rock Rahoitus -palvelussa ilmaiseksi!

 

Usein kysytyt kysymykset

Kuka voi hakea yrityslainaa?

Suomalaiset yritykset, joilla on y-tunnus ja on merkitty kaupparekisteriin. Yrityslainaa voi hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt, sekä kommandiittiyhtiöt. 

Mitä tietoja tarvitsen hakemusta varten?

Hakemusta varten tarvitset yrityksesi perustiedot, kuten Y-tunnuksen, yhteystiedot, tiedot haettavasta lainasummasta sekä laina-ajasta ja hakijan tiedot. Lisätietojen, kuten tilinpäätösdokumenttien tai toisen henkilötakaajan tietojen, antaminen voi auttaa saamaan lainaa paremmilla ehdoilla.

Onko palvelu maksullinen?

Palvelumme on maksuton. Emme veloita sinulta mitään maksuja lainojen kilpailuttamisesta. Voimme saada palkkion lainanantajalta, mikäli meidän kautta tulleesta hakemuksesta syntyy lainasopimus. Palkkio ei kuitenkaan vaikuta kilpailutuksen laatuun tai siihen, mitä suosittelemme sinulle.

Voinko saada yrityslainaa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?

Yrityslainan saaminen voi olla haastavaa, jos yrityksellä tai lainan takaajana toimivalla yrittäjällä on maksuhäiriömerkintä. Jos sekä yrityksellä että henkilötakaajalla on maksuhäiriömerkintä, eikä reaalivakuuksia lainalle ole, lainan saaminen on käytännössä mahdotonta.

Miten voin parantaa yritykseni luottoluokitusta?

Yrityksen luottoluokitusta voi parantaa muun muassa huolehtimalla laskujen ja velvoitteiden ajantasaisesta maksamisesta, ylläpitämällä hyvää kassavirtaa ja pitämällä yrityksen taloudelliset tunnusluvut kunnossa. Lisäksi avoin ja läpinäkyvä viestintä rahoittajien kanssa voi edistää luottamusta.

Tarvitsenko henkilötakauksen tai vakuuksia?

Meidän kautta voit kilpailuttaa vakuudettomat yrityslainat, ja suuremmissa yrityslainoissa myös vakuudelliset yrityslainat. Lainanantajat vaativat yrittäjältä aina osittaisen, täyden, tai kahden henkilön henkilötakauksen yrityslainoille.

Yhteistyössä mm.

Auttoi rahoitusasioidemme järjestämisessä! Hyvin hoitivat hommansa. Paljon kiitoksia.

Lauri, verkkokauppaliiketoiminta

Lue lisää asiakaskokemuksia

Näin palvelumme toimii:

Täytä ilmainen hakemus

Täytä ilmainen, ja yksinkertainen hakemus sivustollamme. Hakemus ei sido sinua vielä mihinkään.

Saat tarjoukset suoraan lainanantajilta

Lainanantajat voivat olla yhteydessä sinuun jos he tarvitsevat lisätietoja. Tämän jälkeen saat tarjoukset, ja autamme sinua vertailemaan niiden ehtoja.

Lainatarjouksen hyväksyminen

Voit halutessasi hyväksyä parhaan tarjouksen, minkä jälkeen siirryt allekirjoittamaan lainasopimuksen pankin tai lainanantajan omaan palveluun, sekä saat rahat yrityksesi tilille nopeasti.