Selvitä kiinteistösi vakuusarvo - Hae vakuudellista yrityslainaa
Vakuudellinen yrityslaina on usein edullisempi vakuudettomiin verrattuna. Selvitä paljonko saat lainaa kiinteistöäsi vastaan.



Vakuusarvolaskuri
Vakuusarvo:
Kiinteistösi perusteella voisit saada noin - € kiinteistövakuudellista lainaa. (LTV: -%)

Maksuton ja nopea hakemus

Tietosi ovat turvassa kanssamme

Vain luotettavat rahoittajat
Loan to Value ja vakuudellinen yrityslaina
Mikä on LTV?
LTV (Loan-to-Value) on termi, joka kuvaa lainan suhdetta vakuuden arvoon. Se ilmaistaan prosentteina ja on keskeinen käsite vakuudellisissa lainoissa, kuten kiinteistövakuudellisissa lainoissa. Esimerkiksi, jos kiinteistön arvo on 200 000 euroa ja lainaa myönnetään 160 000 euroa, LTV on 80 %.
LTV vaikuttaa lainan ehtoihin ja lainanantajan riskiin. Korkeampi LTV tarkoittaa suurempaa riskiä lainanantajalle, mikä voi johtaa korkeampiin korkoihin tai tiukempiin lainaehtoihin.
Mihin vakuusarvo perustuu?
Vakuusarvo on summa, jonka rahoituslaitos arvioi vakuuden perusteella lainan myöntämiseen sopivaksi. Tämä ei välttämättä ole sama kuin vakuuden markkina-arvo. Vakuusarvoon vaikuttavat muun muassa:
Kiinteistön sijainti: Kiinteistöt arvoitetaan yleensä korkeammaksi kasvukeskuksissa, kuten pääkaupunkiseudulla tai suurissa kaupungeissa.
Kiinteistön tyyppi: Asunnot ja toimitilat saavat usein korkeamman LTV-arvon kuin esimerkiksi tontit tai tuotantokiinteistöt.
Likviditeetti: Kuinka nopeasti ja helposti omaisuus voidaan myydä markkinoilla.
Rahoituslaitoksen käytännöt: Jokaisella rahoittajalla on omat sääntönsä ja ohjeensa vakuusarvon arvioimiseksi.
Henkilötakauksen rooli vakuudellisessa lainassa
Vaikka kiinteistö toimii pääasiallisena vakuutena, henkilötakaukset voivat lisätä lainan saatavuutta ja parantaa lainaehtoja. Henkilötakaus tarkoittaa, että yksi tai useampi henkilö sitoutuu vastaamaan lainasta, jos yritys ei pysty maksamaan sitä takaisin.
Henkilötakauksen hyödyt:
Parantaa rahoituslaitoksen luottamusta lainan takaisinmaksuun.
Mahdollistaa suurempien lainasummien saamisen.
Voi pienentää lainan korkoa.
Mitä tietoja tarvitaan vakuudelliseen lainahakemukseen?
Vakuudellisen lainan hakeminen edellyttää useiden dokumenttien ja tietojen toimittamista. Nämä vaihtelevat hieman riippuen rahoituslaitoksesta, mutta yleisesti tarvittavat tiedot ovat:
Kiinteistön arvonmääritys
Viimeisin kiinteistön arviointiraportti tai kauppakirja.
Kiinteistön sijainti, pinta-ala ja kunto.
Yrityksen taloustiedot
Tilinptäätöstiedot viimeisimmältä vuodelta.
Kassavirtalaskelma ja tuloslaskelma.
Henkilökohtaiset tiedot (jos henkilötakaus)
Takaajan tulotiedot ja varallisuustilanne.
Velkatiedot
Tiedot nykyisistä lainoista ja niiden takaisinmaksuaikataulusta.
Liiketoimintasuunnitelma (jos kyseessä uusi yritys tai laajennusprojekti)
Usein kysytyt kysymykset vakuusarvoista ja LTV:stä
Miksi LTV on tärkeä?
LTV auttaa arvioimaan lainanantajan riskejä. Korkea LTV tarkoittaa, että suuri osa kiinteistön arvosta on katettu lainalla, mikä lisää rahoittajan riskejä. Alhaisempi LTV taas tarjoaa lainanantajalle suuremman turvamarginaalin.
Voiko henkilötakaus korvata vakuuden?
Joissain tapauksissa henkilötakaus voi korvata osan vakuudesta, mutta kiinteistön tai muun omaisuuden vakuusarvo on usein keskeinen tekijä lainan saamisessa.
Mitä tapahtuu, jos kiinteistön arvo laskee lainan aikana?
Jos vakuuden arvo laskee merkittävästi, rahoituslaitos voi vaatia lisävakuuksia tai muutoksia lainaehtoihin. Tämä riippuu lainan ehdoista.
Lopuksi
Vakuusarvo ja LTV ovat keskeisiä tekijöitä vakuudellisen lainan myöntämisessä. Laskemalla realistisen vakuusarvon ja toimittamalla tarvittavat tiedot ajoissa voit varmistaa, että lainaprosessi etenee sujuvasti. Hyödynnä laskuria saadaksesi suuntaa antavan arvion mahdollisesta lainasummasta.
Vakuudelliset yrityslainat
Vakuudellinen yrityslaina on rahoitusratkaisu, jossa yritys asettaa lainan vakuudeksi omaisuutta, kuten kiinteistöjä, ajoneuvoja, laitteita tai arvopapereita. Tämän tyyppinen laina sopii erityisesti tilanteisiin, joissa yritys tarvitsee suuria lainasummia tai haluaa paremmat lainaehdot. Vakuudet pienentävät lainanantajan riskiä, minkä vuoksi lainan korko voi olla matalampi kuin vakuudettomassa lainassa.
Vakuudellisen yrityslainan hyödyt
Suuremmat lainasummat: Vakuuden ansiosta yritykselle voidaan myöntää suurempi lainasumma.
Edullisemmat ehdot: Vakuudellinen laina voi tarjota matalamman koron ja pidemmän takaisinmaksuajan.
Luottamusta rahoittajalta: Vakuus toimii lisäturvana rahoittajalle, minkä ansiosta lainan saaminen voi olla nopeampaa ja helpompaa.
Milloin vakuudellinen yrityslaina on oikea valinta?
Vakuudellista yrityslainaa kannattaa harkita esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
Kiinteistöjen hankinta: Yritys haluaa ostaa toimitilan tai laajentaa liiketoimintansa tiloja.
Kaluston hankinta: Suuret investoinnit laitteisiin, ajoneuvoihin tai tuotantovälineisiin.
Kasvuprojektit: Uusille markkinoille laajentuminen tai merkittävät kehitysprojektit.
Velkojen uudelleenrahoitus: Korkeakorkoisten velkojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Mitä vakuuksia voi käyttää?
Vakuudeksi sopiva omaisuus riippuu lainanantajasta ja lainan tyypistä. Yleisiä vakuuksia ovat:
Kiinteistöt: Asunnot, toimitilat tai tontit.
Koneet ja laitteet: Tuotantovälineet tai muu arvokas kalusto.
Arvopaperit: Osakkeet tai rahasto-osuudet.
Ajoneuvot: Kuorma-autot, työkoneet tai muut yrityksen käytössä olevat ajoneuvot.
Mitä tietoja tarvitaan vakuudellista lainaa hakiessa?
Vakuuden tiedot:
Kiinteistön tai muun omaisuuden arvonmääritys.
Mahdolliset kauppakirjat tai arviointiraportit.
Yrityksen taloustiedot:
Tilinptäätös, tuloslaskelma ja tase.
Kassavirtalaskelma ja ennusteet.
Henkilökohtaiset takaustiedot (jos henkilötakaus on mukana):
Takaajan tulotiedot ja varallisuusselvitys.
Liiketoimintasuunnitelma:
Kuvaus hankkeesta, jonka rahoittamiseen lainaa haetaan.
Usein kysytyt kysymykset vakuudellisesta yrityslainasta
Onko henkilötakaus aina tarpeen?
Henkilötakausta ei aina tarvita, mutta se voi parantaa mahdollisuuksia saada lainaa erityisesti, jos yrityksen omaisuus ei riitä vakuudeksi.
Voiko vakuudellisen lainan vakuutena käyttää useita omaisuuseriä?
Kyllä. Monissa tapauksissa usean vakuuden yhdistäminen voi parantaa lainan ehtoja.
Mitä tapahtuu, jos yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin?
Jos yritys ei pysty maksamaan lainaa, rahoituslaitos voi realisoida vakuuden kattamaan jäljellä olevan velan.
Lopuksi
Vakuudellinen yrityslaina on joustava ja kustannustehokas tapa rahoittaa suuria hankkeita tai investointeja. Tärkeintä on arvioida tarkkaan, millaiset vakuudet ovat yrityksellä käytettävissä ja varmistaa, että kaikki tarvittavat dokumentit ovat kunnossa. Oikein suunniteltuna vakuudellinen laina voi auttaa yritystä kasvamaan ja saavuttamaan pitkän aikavälin tavoitteensa.
Yhteistyössä mm.

Auttoi rahoitusasioidemme järjestämisessä! Hyvin hoitivat hommansa. Paljon kiitoksia.
Lauri, verkkokauppaliiketoiminta
Näin palvelumme toimii:
Täytä ilmainen hakemus
Täytä ilmainen, ja yksinkertainen hakemus sivustollamme. Hakemus ei sido sinua vielä mihinkään.
Saat tarjoukset suoraan lainanantajilta
Lainanantajat voivat olla yhteydessä sinuun jos he tarvitsevat lisätietoja. Tämän jälkeen saat tarjoukset, ja autamme sinua vertailemaan niiden ehtoja.
Lainatarjouksen hyväksyminen
Voit halutessasi hyväksyä parhaan tarjouksen, minkä jälkeen siirryt allekirjoittamaan lainasopimuksen pankin tai lainanantajan omaan palveluun, sekä saat rahat yrityksesi tilille nopeasti.