Yrityslainan kilpailutus tarkoittaa käytännössä sitä, että täytät yhden hakemuksen ja saat vertailtavaksesi tarjoukset usealta rahoittajalta samanaikaisesti. Prosessi on nopea, maksuton ja auttaa löytämään parhaat ehdot ilman, että sinun tarvitsee neuvotella erikseen jokaisen rahoittajan kanssa. Alla käymme läpi kaikki kilpailutukseen liittyvät kysymykset vaihe vaiheelta.
Mitä yrityslainan kilpailutuksessa tapahtuu vaihe vaiheelta?
Yrityslainan kilpailutus etenee käytännössä kolmessa vaiheessa: ensin täytät yhden hakemuksen, sitten hakemus välitetään sopivimmille rahoittajille, ja lopuksi vertailet saamiasi tarjouksia ja valitset yrityksellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon. Koko prosessi hoituu digitaalisesti eikä vaadi käyntiä toimistolla.
Ensimmäisessä vaiheessa täytät hakemuksen, johon tarvitaan perustiedot yrityksestäsi ja rahoitustarpeestasi. Tämän jälkeen hakemus välitetään rahoittajaverkoston pankeille ja rahoitusyhtiöille, jotka arvioivat yrityksesi tilanteen ja tekevät omat tarjouksensa. Kun tarjoukset saapuvat, voit vertailla niitä rauhassa rinnakkain: korko, laina-aika, kuukausierä ja muut ehdot ovat selkeästi esitettyinä. Valitset parhaan tarjouksen ja solmit sopimuksen suoraan rahoittajan kanssa.
Rock Rahoitus toimii tässä prosessissa välittäjänä, ei lainanantajana. Se kilpailuttaa lainasi useiden rahoittajien kesken, mutta ei itse myönnä lainoja.
Kuinka kauan yrityslainan kilpailutus kestää?
Yrityslainan kilpailutus voi olla nopea prosessi: tarjoukset voivat saapua jo saman päivän aikana, kun hakemus on täytetty oikein ja tarvittavat tiedot on toimitettu. Perinteisessä pankissa vastaava prosessi voi kestää useita viikkoja.
Nopeus riippuu siitä, kuinka valmiiksi tiedot on toimitettu hakemuksessa. Mitä täydellisempi hakemus, sitä nopeammin rahoittajat pystyvät tekemään arvionsa. Digitaaliset rahoittajat ovat merkittävästi nopeampia kuin perinteiset pankit, koska ne hyödyntävät automaattisia arviointiprosesseja. Rahoituspäätös ei kuitenkaan ole automaattinen, vaan jokainen rahoittaja tekee oman harkintansa yrityksesi tilanteen perusteella.
Mitä tietoja yrityslainahakemukseen tarvitaan?
Yrityslainahakemukseen tarvitaan tyypillisesti yrityksen perustiedot, arvio haettavasta lainasummasta ja laina-ajasta sekä tiedot lainan käyttötarkoituksesta. Rahoittajat arvioivat myös yrityksen taloudellista tilannetta, joten tilinpäätöstiedot tai arvio liikevaihdosta ovat usein tarpeen.
Käytännössä hakemuksessa kysytään yleensä seuraavat asiat:
- Y-tunnus ja yrityksen nimi
- Haettava lainasumma ja toivottu laina-aika
- Lainan käyttötarkoitus (esimerkiksi investointi, käyttöpääoma tai laitehankinnat)
- Arvio yrityksen vuosiliikevaihdosta
- Hakijan henkilötiedot
On hyvä huomioida, että lainanantajat vaativat yrittäjältä yleensä osittaisen, täyden tai kahden henkilön henkilötakauksen. Tämä tarkoittaa, että yrittäjä sitoutuu henkilökohtaisesti vastaamaan lainasta tietyin ehdoin. Tämä kannattaa ottaa huomioon jo ennen hakemuksen jättämistä.
Vaikuttaako kilpailutus yrityksen luottotietoihin?
Yrityslainan kilpailutus ei itsessään automaattisesti vaikuta yrityksen luottotietoihin haitallisesti. Kun hakemus välitetään rahoittajille, jokainen rahoittaja tekee oman luottotietokyselynsä, mutta nämä kyselyt liittyvät normaaliin lainaharkintaan eivätkä merkitse maksuhäiriöitä tai muita negatiivisia merkintöjä.
Käytännön kannalta on tärkeää ymmärtää, että luottotietojen tarkistus on osa jokaisen rahoittajan arviointiprosessia. Kilpailuttaminen ei siis vaaranna yrityksen tai yrittäjän luottokelpoisuutta. Jos yrityksellä tai yrittäjällä on jo olemassa olevia maksuhäiriömerkintöjä, ne voivat vaikuttaa lainatarjouksiin tai siihen, myönnetäänkö lainaa lainkaan, mutta tämä on rahoittajien oma harkinta eikä liity kilpailutusprosessiin sinänsä.
Mitä eroa on vakuudettomalla ja vakuudellisella yrityslainalla?
Vakuudeton yrityslaina myönnetään ilman erillistä omaisuusvakuutta, kuten kiinteistöä tai muuta reaalivakuutta. Vakuudellinen yrityslaina puolestaan edellyttää, että yritys tai yrittäjä sitoo jonkin omaisuuserän lainan vakuudeksi. Vakuudettomat lainat ovat tyypillisesti nopeampia hakea, mutta niiden lainasummat ja laina-ajat voivat olla rajallisempia.
Vakuudeton yrityslaina
Vakuudeton laina sopii erityisesti yrityksille, joilla ei ole tarjota perinteisiä vakuuksia tai joiden rahoitustarve on akuutti. Prosessi on nopeampi, koska vakuuksien arviointia ei tarvita. Lainasummat ovat tyypillisesti pienempiä ja korot voivat olla hieman korkeampia, koska rahoittajan riski on suurempi. Myös vakuudettomissa lainoissa vaaditaan kuitenkin aina henkilötakaus.
Vakuudellinen yrityslaina
Vakuudellinen laina soveltuu suurempiin rahoitustarpeisiin, esimerkiksi merkittäviin investointeihin tai kiinteistöhankintoihin. Vakuuden ansiosta rahoittajan riski pienenee, mikä voi näkyä edullisempana korkona tai pidempänä laina-aikana. Prosessi kestää pidempään, koska vakuuden arviointi vie aikaa. Rock Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa lainoja sekä vakuudettomina että vakuudellisina, 5 000 eurosta aina miljoonaan euroon asti.
Maksaako yrityslainan kilpailuttaminen jotain?
Yrityslainan kilpailuttaminen on asiakkaalle maksuton. Kilpailuttamisesta ei peritä hakijalta mitään maksua, eikä tarjousten vertailu sido sinua mihinkään. Rock Rahoitus saa palkkion lainanantajalta vasta siinä tapauksessa, jos hakemuksesta syntyy lainasopimus.
Ansaintamalli on tärkeää ymmärtää läpinäkyvästi: palkkion maksaa rahoittaja, ei hakija. Tämä tarkoittaa, että voit kilpailuttaa lainasi ja vertailla tarjouksia täysin ilman taloudellista riskiä tai sitoutumista. Jos et löydä sopivaa tarjousta tai päätät olla ottamatta lainaa, prosessista ei koidu sinulle kuluja.
Kenelle yrityslainan kilpailutus sopii?
Yrityslainan kilpailutus sopii suomalaisille pk-yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta liiketoimintansa tarpeisiin. Lainaa voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt sekä kommandiittiyhtiöt. Rahoitustarve voi liittyä investointeihin, kassavirran tasaamiseen, yllättäviin kuluihin tai liiketoiminnan kehittämiseen.
Kilpailuttaminen hyödyttää erityisesti yrityksiä, jotka:
- Haluavat löytää edullisimmat lainaehdot ilman aikaa vievää pankkikierrosta
- Tarvitsevat rahoitusta nopeasti, esimerkiksi yllättävään investointiin tai sesonkiin valmistautumiseen
- Hakevat ensimmäistä yrityslainaa eivätkä tiedä, mistä aloittaa
- Harkitsevat olemassa olevan lainan uudelleenrahoitusta paremmilla ehdoilla
Jo sadat suomalaiset yritykset ovat käyttäneet palvelua rahoituksen hakemiseen, ja asiakkaat arvioivat palvelun keskimäärin erinomaiseksi (4,4 / 5). Palvelu soveltuu yrityksille alasta tai toiminnan vaiheesta riippumatta.
Haluatko selvittää, millaista rahoitusta yrityksesi voisi saada? Kilpailuta yrityslainasi Rock Rahoituksen kautta. Hakemus on maksuton ja sitomaton, ja tarjoukset voivat saapua jo saman päivän aikana.
