Yrityslainan kilpailuttaminen voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja laina-ajan kuluessa. Säästön suuruus riippuu ennen kaikkea lainasummasta, takaisinmaksuehdoista ja siitä, kuinka paljon korko- ja kulutasot vaihtelevat eri rahoittajien välillä. Alla käymme läpi ne käytännön kysymykset, jotka auttavat sinua arvioimaan kilpailuttamisen hyödyn juuri oman yrityksesi tilanteessa.
Kuinka paljon yrityslainan korko vaikuttaa kokonaiskustannuksiin?
Yrityslainan korko vaikuttaa kokonaiskustannuksiin merkittävästi, ja jo muutaman prosenttiyksikön ero voi tarkoittaa tuhansia euroja laina-ajan kuluessa. Esimerkiksi 100 000 euron lainassa kahden prosenttiyksikön korkoero viiden vuoden laina-ajalla voi kasvattaa kokonaiskustannuksia usealla tuhannella eurolla.
Korko ei ole ainoa kustannuserä. Yrityslainan todelliseen hintaan vaikuttavat myös avausmaksu, tilinhoitokulut ja mahdolliset muut hallinnolliset maksut. Tämän vuoksi pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta, vaan vertailuun kannattaa ottaa lainan kokonaiskustannus koko takaisinmaksuajalta.
Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että ensimmäinen tarjous harvoin on edullisin. Eri rahoittajat arvioivat yrityksen riskiprofiilin ja hinnoittelevat lainan omien kriteeriensä mukaan, joten tarjousten välillä voi olla huomattava ero. Vertailemalla useita tarjouksia löydät sen, joka sopii parhaiten sekä kustannuksiltaan että takaisinmaksuehdoiltaan.
Mitä eroja eri lainanantajien tarjouksissa yleensä on?
Eri lainanantajien tarjoukset voivat poiketa toisistaan koron, laina-ajan, avausmaksujen, takaisinmaksuehtojen ja lyhennysvapaiden jaksojen osalta. Näiden tekijöiden yhdistelmä määrittää sen, kuinka edullinen ja joustava laina todellisuudessa on yrityksellesi.
Yleisimpiä eroja tarjouksissa ovat:
- Korko ja sen muoto (kiinteä tai vaihtuva)
- Laina-aika, joka vaikuttaa sekä kuukausierän suuruuteen että kokonaiskustannukseen
- Avausmaksu ja hallinnolliset kulut, jotka voivat olla merkittäviä varsinkin lyhyemmissä lainoissa
- Lyhennysvapaat jaksot, jotka voivat helpottaa kassavirtaa alkuvaiheessa
- Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot, joissa on eroja rahoittajien välillä
Jokainen rahoittaja arvioi yrityksen taloudellisen tilanteen, toimialan ja riskit omalla tavallaan. Tästä syystä sama yritys voi saada hyvin erilaisia tarjouksia eri rahoittajilta. Kilpailuttaminen on ainoa tapa selvittää, millaisia ehtoja markkinoilla juuri nyt on tarjolla.
Kuinka monta tarjousta yrityslainasta kannattaa pyytää?
Yrityslainasta kannattaa pyytää vähintään kolmesta viiteen tarjousta, jotta saat riittävän kuvan markkinoiden hintatasosta ja ehtojen vaihtelusta. Yksi tai kaksi tarjousta antaa liian kapean vertailupohjan, ja saatat jäädä ilman selvästi edullisempaa vaihtoehtoa.
Useamman tarjouksen pyytäminen saattaa kuulostaa työläältä, mutta käytännössä se ei vaadi moninkertaista vaivaa, jos käytät kilpailuttamispalvelua. Rock Rahoituksen kautta täytät yhden hakemuksen, joka välitetään useille pankeille ja rahoitusyhtiöille samaan aikaan. Näin saat vertailtavaksesi useita tarjouksia ilman, että sinun tarvitsee asioida jokaisen rahoittajan kanssa erikseen.
Mitä suurempi lainasumma, sitä enemmän tarjouksilla on merkitystä. Pienemmissä lainoissa ero voi olla joitakin satoja euroja, mutta suuremmissa summissa kilpailuttaminen voi tuottaa huomattavasti suuremman säästön.
Milloin yrityslainan kilpailuttaminen säästää eniten?
Yrityslainan kilpailuttaminen säästää eniten silloin, kun lainasumma on suuri, laina-aika on pitkä tai yrityksesi taloudellinen tilanne on parantunut edellisen lainan ottamisen jälkeen. Näissä tilanteissa korkoerojen ja ehtojen vaikutus kokonaiskustannuksiin on suurimmillaan.
Erityisen hyödyllistä kilpailuttaminen on seuraavissa tilanteissa:
- Uudelleenrahoitus: Jos nykyisen lainasi ehdot eivät enää vastaa yrityksesi tilannetta, kilpailuttaminen voi alentaa korkoa tai parantaa takaisinmaksuehtoja merkittävästi
- Suuret investoinnit: Laitehankinta, toimitilamuutos tai muu isompi investointi, jossa lainasumma on kymmeniä tai satoja tuhansia euroja
- Yrityksesi luottokelpoisuus on parantunut: Pidempi toimintahistoria, kasvanut liikevaihto tai parantunut kannattavuus voivat avata paremmat ehdot kuin aiemmin
- Markkinakorkojen muutos: Rahoitusmarkkinoiden tilanne vaihtelee, ja kilpailuttaminen paljastaa, onko tarjolla parempia ehtoja kuin aiemmin
Myös nopean rahoitustarpeen tilanteessa kilpailuttaminen kannattaa. Digitaalisten rahoituspalveluiden myötä tarjouksia voi saada jopa saman päivän aikana, joten kiireessäkään ei tarvitse hyväksyä ensimmäistä tarjousta.
Maksaako yrityslainan kilpailuttaminen yritykselle jotain?
Yrityslainan kilpailuttaminen Rock Rahoituksen kautta on asiakkaalle maksuton. Palvelusta ei veloiteta hakijalta mitään, koska Rock Rahoitus saa palkkion lainanantajalta vasta siinä vaiheessa, kun hakemuksesta syntyy lainasopimus. Jos lainasopimusta ei synny, kustannuksia ei tule lainkaan.
Tämä ansaintamalli tarkoittaa käytännössä sitä, että kilpailuttaminen on yrittäjälle riskitön tapa selvittää, millaista rahoitusta markkinoilla on tarjolla. Hakemus on myös sitomaton, joten tarjouksia voi vertailla rauhassa ilman velvollisuutta hyväksyä yhtään niistä.
On hyvä huomata, että lainanantajat vaativat yrittäjältä yleensä osittaisen, täyden tai kahden henkilön henkilötakauksen. Tämä ei ole kilpailuttamispalveluun liittyvä kustannus, vaan lainanantajien oma käytäntö, joka kannattaa huomioida ennen hakemuksen jättämistä.
Miten nopeasti yrityslainan kilpailuttaminen käytännössä tapahtuu?
Yrityslainan kilpailuttaminen käytännössä tapahtuu nopeasti: hakemus täytetään verkossa muutamassa minuutissa, ja tarjouksia voi saapua jo saman päivän aikana. Perinteisessä pankissa vastaava prosessi voi kestää viikkoja, joten ero on merkittävä.
Prosessi etenee käytännössä näin:
- Hakemus täytetään: Kerrot yritystiedot, rahoitustarpeen ja haluamasi lainasumman yhdessä lomakkeessa
- Hakemus välitetään: Rock Rahoitus välittää hakemuksen sinulle parhaiten sopiville rahoittajille
- Tarjoukset saapuvat: Saat tarjouksia vertailtavaksesi, usein jo saman päivän kuluessa
- Vertailet ja valitset: Käyt tarjoukset läpi rauhassa ja valitset yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon
- Lainasopimus solmitaan: Valitun rahoittajan kanssa edetään sopimukseen ja rahat voidaan saada tilille nopeasti
Prosessin nopeuteen vaikuttaa se, kuinka nopeasti pystyt toimittamaan tarvittavat tiedot ja asiakirjat. Kun hakemus on täytetty oikein ja tarvittavat tiedot toimitettu, rahoituspäätös voi tulla jopa saman päivän aikana. Jo sadat suomalaiset yritykset ovat käyttäneet palvelua rahoituksen hakemiseen, ja asiakkaat arvioivat palvelun keskimäärin erinomaiseksi (4,4 / 5).
Haluatko selvittää, kuinka paljon yrityksesi voisi säästää kilpailuttamalla? Kilpailuta yrityslainasi Rock Rahoituksen kautta. Hakemus on maksuton, sitomaton ja vie vain muutaman minuutin.
