Lainaa yritykselle ilman vakuuksia – näin se onnistuu
Lue artikkelimme alapuolelta vakuudettoman yrityslainan hakemisesta ja tee maksuton hakemus vakuudettomasta yrityslainasta.
Hakemus on maksuton ja sitomaton.
Maksuton ja nopea hakemus
Tietosi ovat turvassa kanssamme
Vain luotettavat rahoittajat
Näin toimii vakuudeton yrityslaina
Yrityksen rahoituksen hankkiminen ei aina vaadi reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai koneita. Vakuudettomat yrityslainat ovat erinomainen ratkaisu yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa ja joustavaa rahoitusta. Tässä oppaassa kerromme, miten vakuudettoman lainan hakeminen onnistuu, mitä ehtoja on hyvä tietää ja miten kilpailuttaminen auttaa löytämään parhaat ratkaisut.
Mikä on vakuudeton yrityslaina?
Vakuudeton yrityslaina tarkoittaa lainaa, jonka saamiseksi ei vaadita reaalivakuuksia. Lainanantaja arvioi yrityksen maksukyvyn esimerkiksi taloustietojen, liiketoimintasuunnitelman ja henkilötakausten perusteella.
Keskeiset edut
- Ei tarvetta sitoa yrityksen omaisuutta vakuudeksi.
- Nopea päätös ja rahoituksen saanti – rahat voivat olla tilillä jopa saman päivän aikana.
- Sopii erityisesti pk-yrityksille ja aloittaville yrityksille, joilla ei ole suurta omaisuuspohjaa.
Tutustu Suomen Pankin julkaisuun Yritysten rahoitus Suomessa, jossa käsitellään rahoitusvaihtoehtoja ja niiden vaikutuksia yritysten toimintaan.
Kenelle vakuudeton yrityslaina sopii?
Pienyrityksille
Yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta lyhytaikaisiin kuluihin, kuten palkkoihin, vuokriin tai materiaalihankintoihin.
Aloittaville yrityksille
Uudet yritykset voivat hyödyntää vakuudettomia lainoja esimerkiksi ensimmäisten investointien rahoittamiseen. Tällöin lainanantajat kiinnittävät erityistä huomiota liiketoimintasuunnitelmaan ja henkilötakaajiin.
Kasvaville yrityksille
Yrityksille, jotka haluavat laajentua tai käynnistää uusia projekteja nopeasti ilman monimutkaista vakuusprosessia.
Miten vakuudeton yrityslaina toimii?
1. Hakemuksen täyttäminen
Yrityksesi voi täyttää hakemuksen verkossa. Esimerkiksi Rockrahoitus.fi tarjoaa helpon tavan kilpailuttaa useita lainantarjoajia yhdellä hakemuksella. Hakemuksessa kysytään:
- Yrityksen perustiedot.
- Taloustiedot, kuten liikevaihto ja voitto.
- Lainan käyttötarkoitus.
2. Lainapäätös ja henkilötakaus
Usein vakuudettomat lainat vaativat henkilötakaajan, joka vastaa lainan takaisinmaksusta, jos yritys ei siihen pysty.
3. Korot ja takaisinmaksu
Koska vakuuksia ei vaadita, korkotaso voi olla hieman korkeampi kuin vakuudellisilla lainoilla. Takaisinmaksuaika on yleensä 6 kuukaudesta 5 vuoteen.
Kilpailuta vakuudettomat yrityslainat
Kilpailuttaminen auttaa löytämään parhaan vakuudettoman lainan ehdoin, jotka sopivat juuri sinun yrityksesi tarpeisiin. Esimerkiksi Rockrahoitus.fi-palvelussa voit saada useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
Kilpailuttamisen hyödyt
- Alhaisemmat korot: Kilpailuttaminen pakottaa lainantarjoajat tarjoamaan kilpailukykyisempiä ehtoja.
- Joustavammat maksuehdot: Saat valita maksuaikataulun, joka sopii kassavirtaasi.
- Ajan säästö: Yksi hakemus tavoittaa useita lainantarjoajia.
Hae lainaa yritykselle ilman vakuuksia ja kilpailuta tarjoukset helposti Rockrahoitus.fi:ssä.
Vakuudettoman yrityslainan yleisimmät käyttötarkoitukset
- Kassavirran tasaaminen: Erityisesti kausiluonteisessa liiketoiminnassa vakuudettomat lainat auttavat kattamaan yllättäviä kuluja.
- Investoinnit: Uusien laitteiden tai kaluston hankinta ilman suuria kertamaksuja.
- Markkinointi: Kampanjoiden ja asiakashankinnan rahoittaminen yrityksen kasvun tukemiseksi.
- Velkojen yhdistäminen: Useiden pienempien lainojen yhdistäminen yhdeksi hallittavaksi kokonaisuudeksi.
Usein kysytyt kysymykset vakuudettomista yrityslainoista
1. Onko vakuudeton laina kalliimpi kuin vakuudellinen?
Kyllä, yleensä korko on korkeampi, koska lainanantajan riski on suurempi.
2. Voiko aloittava yritys saada vakuudettoman lainan?
Kyllä, mutta lainanantaja arvioi erityisesti liiketoimintasuunnitelman ja henkilötakaajan luottokelpoisuuden.
3. Kuinka nopeasti vakuudettoman lainan voi saada?
Useimmissa tapauksissa lainapäätös tehdään samana päivänä, ja rahat voivat olla tilillä 24 tunnin sisällä.
4. Tarvitaanko henkilötakaus?
Usein kyllä, erityisesti pienyrityksille ja aloittaville yrityksille.
Lisätietoa
Yhteenveto
Vakuudettomat yrityslainat tarjoavat joustavan ja nopean ratkaisun yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta ilman reaalivakuuksia. Kilpailuttamalla lainatarjoukset varmistat, että saat yrityksesi tarpeisiin parhaiten sopivan lainan edullisilla ehdoilla. Käytä Rockrahoitus.fi-palvelua löytääksesi parhaat ratkaisut helposti ja nopeasti.
Hae yrityslainaa ilman vakuuksia Rockrahoitus.fi -palvelun kautta ja varmista yrityksellesi rahoitus jo tänään!
Usein kysytyt kysymykset vakuudettomista yrityslainoista
1. Miten vakuudeton yrityslaina toimii?
Vakuudeton yrityslaina on rahoitusvaihtoehto, jossa yritys saa lainaa ilman reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai koneita. Lainanantaja arvioi yrityksen maksukykyä liikevaihdon, taloustietojen ja mahdollisten henkilötakausten perusteella.
2. Kuinka nopeasti voin saada vakuudettoman yrityslainan?
Monet lainanantajat tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja nopeasti, ja hyväksytyn hakemuksen jälkeen rahat voivat olla tilillä jopa saman päivän aikana. Nopeus riippuu yrityksen taloustiedoista ja mahdollisten lisädokumenttien toimittamisesta.
3. Paljonko voin saada vakuudetonta yrityslainaa?
Lainan suuruus riippuu yrityksen liikevaihdosta, maksukyvystä ja lainanantajan ehdoista. Tyypillisesti vakuudettomat yrityslainat vaihtelevat 1 000 eurosta aina 500 000 euroon. Yleinen nyrkkisääntö on, että noin 10-15% vuosittaisesta liikevaihdosta.
4. Mitä korkoa vakuudettomalle yrityslainalle voi odottaa?
Vakuudettoman yrityslainan korko määräytyy yrityksen luottoluokituksen, taloudellisen tilanteen ja lainanantajan ehtojen perusteella. Korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa, koska lainanantaja kantaa suuremman riskin.
5. Voiko uusi yritys saada vakuudettoman yrityslainan?
Kyllä, mutta uusilla yrityksillä voi olla rajoitetut lainamahdollisuudet ilman liiketoimintahistoriaa tai vahvoja taloustietoja. Usein lainanantajat vaativat henkilötakauksen yrittäjältä, jotta riskiä voidaan pienentää.
6. Onko vakuudettomassa yrityslainassa piilokuluja?
Vakuudettoman yrityslainan kulut koostuvat pääosin korosta ja mahdollisista avaus- tai tilinhoitomaksuista. On tärkeää tarkistaa lainan todellinen vuosikorko (APR) ja muut kulut ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
7. Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan vakuudetonta yrityslainaa takaisin?
Maksuhäiriöt voivat vaikuttaa yrityksen luottoluokitukseen ja tuleviin rahoitusmahdollisuuksiin. Jos lainassa on henkilötakaus, takaaja on vastuussa maksamattomista eristä. Maksuongelmien ilmetessä on suositeltavaa neuvotella lainanantajan kanssa maksusuunnitelmasta.
8. Voinko lyhentää vakuudetonta yrityslainaa etuajassa?
Useimmat lainanantajat sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun, mutta joissakin tapauksissa siitä voi koitua lisäkuluja. Kannattaa tarkistaa lainaehdot etukäteen ja varmistaa, ettei ennenaikaisesta maksusta aiheudu ylimääräisiä kustannuksia.
9. Voiko vakuudettoman yrityslainan käyttää mihin tahansa liiketoiminnan tarpeeseen?
Kyllä, vakuudettoman yrityslainan voi käyttää esimerkiksi investointeihin, kassavirran hallintaan, uusien työntekijöiden palkkaamiseen tai varaston täydentämiseen. Lainanantajat eivät yleensä rajoita käyttötarkoitusta, kunhan se liittyy liiketoimintaan.
10. Miten vertailen eri vakuudettomia yrityslainoja?
Paras tapa vertailla vakuudettomia yrityslainoja on tarkastella korkoa, kokonaiskustannuksia, laina-aikaa ja mahdollisia piilokuluja. Lainojen kilpailuttaminen auttaa löytämään yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon parhailla ehdoilla.
