Kilpailutetusta yrityslainasta saa päätöksen usein saman päivän aikana, joskus jopa muutamassa tunnissa. Nopeus riippuu ennen kaikkea siitä, kuinka valmiiksi hakemus on täytetty ja kuinka nopeasti tarvittavat asiakirjat ovat rahoittajan saatavilla. Alla käymme läpi kaikki keskeiset tekijät, jotka vaikuttavat yrityslainan käsittelyaikaan ja siihen, milloin rahat voivat olla tilillä.
Kuinka kauan yrityslainan käsittely yleensä kestää?
Yrityslainan käsittelyaika vaihtelee muutamasta tunnista useisiin päiviin riippuen rahoittajasta ja lainan koosta. Vakuudettomissa, pienemmissä lainoissa päätös voi tulla jo saman päivän aikana. Suuremmissa, vakuudellisissa lainoissa käsittely kestää tyypillisesti useamman päivän tai jopa viikon, koska rahoittaja tarvitsee kattavamman analyysin yrityksen tilanteesta.
Perinteisessä pankissa yrityslainan käsittely voi kestää viikkoja, sillä prosessiin kuuluu usein henkilökohtaisia neuvotteluja, vakuuksien arviointia ja useamman tahon hyväksyntä. Digitaaliset rahoittajat ovat muuttaneet tätä asetelmaa merkittävästi: automaattiset luottopäätösjärjestelmät käsittelevät hakemuksia nopeasti ja pystyvät antamaan alustavan päätöksen jopa minuuteissa.
Käytännössä kannattaa varautua siihen, että vaikka alustava päätös tulisi nopeasti, rahojen siirtyminen tilille voi silti kestää pankkipäivän tai kaksi.
Mitkä tekijät vaikuttavat päätöksen nopeuteen?
Yrityslainapäätöksen nopeuteen vaikuttavat eniten hakemuksen täydellisyys, lainan suuruus, yrityksen taloudellinen tilanne ja rahoittajan käyttämät päätöksentekoprosessit. Puutteellinen hakemus hidastaa käsittelyä väistämättä, koska rahoittaja joutuu pyytämään lisätietoja ennen kuin voi edetä.
Lainan suuruus on yksi keskeisimmistä tekijöistä. Alle 50 000 euron vakuudettomat lainat käsitellään usein pitkälti automaattisesti, jolloin päätös syntyy nopeasti. Suuremmissa summissa rahoittaja tekee syvällisemmän analyysin, johon kuuluu muun muassa tilinpäätösten tarkastelu ja kassavirtaennusteen arviointi.
Myös yrityksen ikä ja luottohistoria vaikuttavat. Pidempään toiminut yritys, jolla on selkeä taloushistoria, saa usein nopeamman päätöksen kuin vasta aloittanut yritys, jonka tietoja rahoittajalla on vähemmän käytettävissään.
Saako kilpailutetusta lainasta päätöksen nopeammin kuin pankista suoraan?
Kyllä, kilpailutettu yrityslaina johtaa usein nopeampaan päätökseen kuin suoraan yhdestä pankista haettaessa. Kun hakemus välitetään samanaikaisesti useille rahoittajille, ensimmäinen myönteinen tarjous voi tulla jo muutamassa tunnissa, eikä yrittäjän tarvitse jonottaa erikseen jokaisen rahoittajan prosessissa.
Kilpailuttamispalvelun kautta hakemus tavoittaa kerralla rahoittajia, joiden päätöksentekoprosessit eroavat toisistaan. Osa rahoittajista käyttää pitkälti automatisoituja järjestelmiä, jotka pystyvät antamaan päätöksen nopeasti. Kun hakemus on lähetetty useammalle rahoittajalle yhdellä kertaa, nopein päätös määrittää sen, milloin yrittäjä saa ensimmäisen tarjouksen käsiinsä.
Rock Rahoituksen kautta täytät yhden hakemuksen, joka välitetään useille pankeille ja rahoitusyhtiöille samanaikaisesti. Palvelu on asiakkaalle maksuton, sillä Rock Rahoitus saa palkkion lainanantajalta vasta, kun lainasopimus syntyy.
Milloin rahat voivat olla tilillä saman päivän aikana?
Rahat voivat olla tilillä saman päivän aikana, kun hakemus on täytetty oikein ja kaikki tarvittavat asiakirjat toimitetaan heti hakemuksen yhteydessä. Tämä edellyttää myös, että lainasopimus allekirjoitetaan digitaalisesti riittävän aikaisin pankkipäivän aikana.
Käytännössä saman päivän rahoitus onnistuu parhaiten seuraavissa tilanteissa:
- Lainan summa on suhteellisen pieni, tyypillisesti alle 50 000 euroa
- Yritys on ollut toiminnassa useamman vuoden ja sillä on selkeä taloushistoria
- Hakemus täytetään aamupäivällä, jolloin rahoittajalla on riittävästi aikaa käsittelyyn
- Kaikki pyydetyt asiakirjat toimitetaan viiveettä
- Lainasopimus allekirjoitetaan heti tarjouksen hyväksynnän jälkeen
On tärkeää ymmärtää, että saman päivän rahoitus ei ole taattu kaikissa tilanteissa. Se on kuitenkin realistinen mahdollisuus, kun edellytykset täyttyvät, ja se erottaa digitaaliset rahoittajat selvästi perinteisestä pankkilainasta.
Mitä asiakirjoja kannattaa valmistella ennen hakemusta?
Ennen yrityslainahakemuksen jättämistä kannattaa valmistella viimeisimmät tilinpäätökset, voimassa oleva kaupparekisteriote, tiliotteet viimeiseltä kolmelta kuukaudelta sekä ajantasainen y-tunnus. Näiden asiakirjojen valmiiksi kerääminen nopeuttaa käsittelyä merkittävästi.
Tarkempi lista hyödyllisistä asiakirjoista:
- Viimeisimmät tilinpäätökset, mieluiten kahdelta viimeiseltä tilikaudelta
- Voimassa oleva kaupparekisteriote
- Yrityksen tiliotteet viimeiseltä kolmelta kuukaudelta
- Mahdollinen liiketoimintasuunnitelma tai investointisuunnitelma, jos lainaa haetaan tiettyä hanketta varten
- Tiedot nykyisistä lainoista ja muista rahoitussitoumuksista
Lainanantajat vaativat yrittäjältä yleensä myös osittaisen, täyden tai kahden henkilön henkilötakauksen. Tämä tarkoittaa, että yrittäjä sitoutuu henkilökohtaisesti vastaamaan lainasta tietyin ehdoin. Tämä on hyvä huomioida jo ennen hakemuksen jättämistä, jotta prosessi ei pysähdy yllättävään vaatimukseen.
Voiko hylätty lainahakemus hidastaa seuraavaa hakua?
Hylätty lainahakemus ei automaattisesti estä uuden hakemuksen jättämistä, mutta se voi vaikuttaa luottotietoihin ja rahoittajan tekemään arvioon. Jokainen luottohakemus jättää merkinnän luottotietoihin, ja useampi peräkkäinen hakemus lyhyessä ajassa voi herättää rahoittajissa kysymyksiä yrityksen taloudellisesta tilanteesta.
Tämän vuoksi kilpailuttaminen on järkevämpi lähestymistapa kuin useiden erillisten hakemusten lähettäminen eri rahoittajille peräkkäin. Kun hakemus välitetään kerralla useille rahoittajille yhden prosessin kautta, vältetään tilanne, jossa luottotietoihin kertyy useita yksittäisiä hakumerkintöjä lyhyessä ajassa.
Jos hakemus on hylätty, kannattaa selvittää hylkäyksen syy ennen uuden hakemuksen jättämistä. Yleisimpiä syitä ovat riittämätön kassavirta, lyhyt toimintahistoria tai jo olemassa olevat rahoitussitoumukset. Kun tiedät syyn, voit joko parantaa hakemustasi tai harkita vaihtoehtoisia rahoitusratkaisuja.
Haluatko selvittää, millä ehdoilla yrityksesi voi saada rahoitusta? Kilpailuta yrityslainasi Rock Rahoituksen kautta, hakemus on maksuton ja sitomaton, ja tarjoukset voivat saapua jo saman päivän aikana.
